五大银行取消拉卡拉“免费午餐”，信用卡还款每笔需缴2元手续费

　　“喜讯：拉卡拉全面支持工、农、中、建、交行信用卡还款，每笔仅收2元手续费!”昨日上午，打开第三方支付企业拉卡拉的官网首页，一个不起眼的位置不停滚动播放着这条喜讯。

　　但对于普通用户而言，这或许并不是一条“喜讯”。因为就在短短一个月之前，用户使用拉卡拉给这五家银行还款，还是完全免费的状态。业内人士表示，免费午餐的突然消失，意味着第三方支付“免费时代”一去不复返。

　　五大行“突袭”拉卡拉？

　　“用拉卡拉还信用卡比较方便，而且一直以来都是免收手续费，结果这个月还款的时候，突然就发现多收了2元。”消费者刘畅半年前购买了一台拉卡拉刷卡机，算是老客户了。可是前不久，当她为自己的建行信用卡还款时，突然发现被扣了2元手续费。

　　原来，工、农、中、建、交五大商业银行，已开始对该行信用卡客户通过拉卡拉还款收取每笔2元钱的手续费。曾经的“免费午餐”一下子没了，让刘女士很难理解：“怎么突然就开始收费了，提前也没通知。”

　　而在网络论坛上，很多拉卡拉用户也表示，以前主要是看中其还款方便，尤其是可以跨行还款免手续费，如果越来越多银行开始收费，那么将可能不再使用该渠道还款。

　　“其实手续费一直都存在。”拉卡拉相关负责人表示，在与各家银行的合作协议里早就约定，从上线之日起，通过拉卡拉偿还信用卡就需要支付手续费。按照银联业管委2011-13号文件，信用卡还款业务每笔交易手续费是3元，“原来没向客户收费，是由发卡银行承担的”。

　　很显然，目前五大行已经不再愿意承担这笔费用。究竟是什么原因，让银行对第三方支付改变了态度?

　　业务红火引发银行危机感

　　所谓“第三方支付”，指的是具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，提供与银行支付结算系统接口的交易支持平台的网络支付模式。

　　在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货;买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。

　　由于手续费低、使用方便，第三方支付迅速获得了消费者青睐，市场份额节节攀升。

　　2011年，第三方支付行业整体交易规模达到2.2万亿元，同比增长118%;2012年第一季度，中国支付行业互联网支付业务的交易规模达到7760亿元，同比增长112.6%;预计到2013年，中国电子支付行业交易规模将超4万亿元。

　　在产业一片欣欣向荣的同时，这条产业链上的关键一环却乐不起来。这一环，正是最重要的银行。

　　在第三方支付企业出现之前，支付是银行的“专利”。支付企业越来越红火后，一方面业务上依赖银行，同时又与银行产生竞争，二者之间关系也开始变得微妙。

　　“为什么大型商业银行要主动开始收信用卡还款手续费?因为大银行借记卡的资金每月不断被划去还小银行发的信用卡账单，这样就导致存款流失。”一位银行业人士表示，在经济下行、存款流失的背景下，银行的做法可以被理解成为一种自我保护。

　　银行“死角”是突围之处

　　由于对银行的高度依赖性，银行一旦开始“自我保护”，就意味着第三方支付的优势开始减少。

　　记者算了一笔账，现在工行信用卡还款收费后，工行的借记卡通过拉卡拉还工行信用卡也要收每笔2元的手续费，而用工行借记卡直接在ATM机上还工行信用卡，同城同行转账是免费的。此外，用其他银行借记卡网上转账为工行信用卡还款，同城只收手续费2元。这就意味着为信用卡还款，拉卡拉等第三方支付已没有优势。

　　“长远来看，从免费时代过渡到收费时代，是第三方支付企业发展的必然。”业内人士表示，第三方支付未来吸引用户的办法，在于更多、更新的服务项目。

　　目前，除网购支付、游戏充值之外，基金支付、保险代销、线下支付、银行卡收单等领域已经纷纷成为支付行业的热点。如拉卡拉、支付宝等企业开始布局POS收单业务，这些不仅包括传统的银行涉足的领域如小商户、连锁商业机构，也包括物流等新的方向。

　　如何与银行合作“共舞”，是第三方支付下一步发展所要考虑的问题。

　　“第三方支付企业所针对的客户以及所提供的服务，很大程度上是银行的一些死角。”拉卡拉董事长孙陶然表示，一些银行不愿意做或者做起来性价比不划算的业务，恰恰是第三方支付企业的主流业务。(记者 杨汛)